Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Условия предоставления в 2023 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе
Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.
Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:
-
+ сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;
-
+ возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;
-
+ приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.
-
— нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);
-
— немалый первый взнос – 15%.
Основные условия получения ипотеки
Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:
- договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
- максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
- первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
- распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
- ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
- ограничений по срокам кредитования нет;
- субсидии и маткапитал использовать можно.
Этот программный документ федерального значения разработали и приняли с целью увеличить спрос на новое жилье, тем самым мотивировать компании-застройщики. Одним из главных условий стало принятие государственной программы, которая предусматривает оформление кредитных продуктов на приобретение жилой недвижимости максимально под 7.0% годовых до 1 июля 2022 года. Таким образом незащищенным категориям общества стало проще оформить заем. Однако в марте 2022 правительство было вынуждено изменить условия ипотечного кредитования. На сегодняшний день значение ставки увеличилось до 12%, а сумма кредита с льготой для жителей Москвы, Московской области и С.-Петербурга составляет 12 млн., для других регионов – 6%.
Банковские организации, участвующие в госпрограмме, оформляют кредит своим клиентам, а АО «ДОМ.РФ» от лица государства производит компенсацию недополученных доходов. За основу расчета размера субсидирования берется ключевая ставка ЦБ – 20%. Сроки действия программы остаются прежними.
Исходя из общих условий средства предоставляются под 6,0% годовых (на Дальнем Востоке – 5,0%).
Что такое семейная ипотека с господдержкой, кому дают? Исходя из названия, такой мерой могут воспользоваться семьи с двумя и более детьми, рожденными после 01.01.2018 года, а также родители детей-инвалидов. Возрастных ограничений не предусмотрено.
Однако установлены четкие требования к недвижимости:
- покупка квартиры в новостройке или при участии в долевом строительстве;
- приобретение нового жилья с участком земли;
- допускаются варианты на вторичном рынке недвижимости только в Дальневосточном регионе;
- замена существующего долгового обязательства под 6,0% в год.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Государственные программы на погашение ипотеки
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
| № п.п. | Наименование программы | Основные условия участия |
| 1 | Проект помощи семьям с детьми | Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей. |
| 2 | Жилище | Предоставляется часть стоимости недвижимости. |
| 3 | Молодой специалист | Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет. |
| 4 | Молодая семья | В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста. |
| 5 | Военная ипотека | Доступна военнослужащим и военным пенсионерам. |
| 6 | Социальная ипотека | Предоставляется работникам бюджетных учреждений. |
| 7 | Субсидия от государства для поддержки застройщиков | Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика. |
Какие документы нужны для участия в программе?
Для получения выплаты нужно предоставить:
- документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
- документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
- документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
- документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.
При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.
Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.
Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов.
Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья.
При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.
Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.
Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.
Дальневосточная ипотека
По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.
Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.
- Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
- Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
- Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
- На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
- Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
- Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
- Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».
Ипотека для айтишников
Специальная ипотека для it-специалистов стала доступна в апреле 2022 года. Она дает право на ипотеку по низкой ставке сотрудникам российских IT-компаний (если работодатель аккредитован в Минцифры).
- Ипотеку дают работникам сферы высоких технологий, то есть не только программистам (возможности необходимо уточнить в своей компании).
- Ипотеку дают только гражданам РФ.
- Возраст заемщика – 18-50 лет.
- В аккредитованной IT-компании нужно работать не меньше трех месяцев.
- Если льготный кредит взят, в компании придется остаться еще на пять лет (если уволиться раньше, ставка перестанет быть льготной через шесть месяцев).
- Айтишникам дают кредиты на новостройки и на строительство частных домов.
- Ставка до пяти процентов годовых;
- Первый взнос в 15 процентов;
- Размер кредита – 18 миллионов рублей в городах-миллионниках, девять миллионов – для всех остальных городов.
Кредитный лимит можно расширить до 30 млн рублей (города-миллионники) и до 15 миллионов (все остальные).
Официальный доход при этом должен составляет от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч – для жителей городов-миллионников, от 70 тысяч – в других городах РФ.